Buy now, pay later: come funziona e come può essere utile per la mia attività?

Il fenomeno dell'acquisto con pagamento rateale (Buy now, pay later: BNPL) è diventato ormai di portata mondiale. Sebbene si tratti di un approccio che esiste da oltre un decennio, il BNPL ha registrato una forte espansione durante il COVID, come conseguenza della crescente instabilità finanziaria e dell'incremento dello shopping online.

L'implementazione del BNPL, che garantisce alle aziende un aumento dei tassi di conversione, del valore medio degli ordini e degli acquisti ricorrenti, sembra una scelta assolutamente ovvia.

Tuttavia, le soluzioni di acquisto con pagamento a rate sembrano rispondere meglio alle esigenze di alcune aziende rispetto ad altre. In questo articolo scoprirai se il BNPL è adatto alla tua azienda e quale fornitore di BNPL scegliere.

La formula "compra ora, paga dopo", o BNPL, è una forma di finanziamento che consente ai clienti di effettuare pagamenti dilazionati nel tempo. Di norma, è possibile distinguere tra due diverse tipologie: la fatturazione e la rateizzazione.

Fatturazione

Il cliente effettua il check-out senza pagare nulla e rimborsa l'intero importo in 14-30 giorni. È una soluzione a tasso zero, particolarmente diffusa in Europa.

Rate

Il cliente provvede a effettuare il pagamento del saldo in rate bisettimanali o mensili. Alcune soluzioni BNPL prevedono la riscossione di un deposito al momento dell'acquisto. Questa soluzione è molto diffusa in Nord America.

Praticamente, il cliente effettua un pagamento tramite un metodo di pagamento rateale. Il fornitore di BNPL corrisponde al commerciante l'intero importo dell'acquisto e, successivamente, il cliente restituisce al fornitore di servizi BNPL l'intero importo o lo rateizza.

Entrando nel dettaglio, un rimborso dipende dalla sua natura specifica, ovvero se si tratta dicredito al consumoo didilazione di pagamento. Nel caso di credito al consumo, il BNPL viene registrato come un prestito al cliente. Invece, con la dilazione di pagamento, l'esercente contrae una sorta di "pagherò", ossia una compensazione di credito, dal fornitore di BNPL. Questa differenza può influire sui termini di rimborso previsti da parte del cliente e sui termini contrattuali imposti all'esercente.

I fornitori di BNPL prevedono termini e condizioni variabili a seconda delle varie categorie, tra cui:

Offrire una soluzione di pagamento rateizzato può rivelarsi vantaggioso, ma può rivelarsi più efficace per alcune aziende che per altre. Individuare con precisione quali sono gli ambiti specifici che una soluzione BNPL è in grado di offrire alla tua azienda può assicurarti i vantaggi che ti aspetti. Vediamo di seguito in che misura il tuo obiettivo coincide con i prodotti offerti da una soluzione BNPL.

Se disponi delle risorse necessarie e hai dei dubbi sull'utilità di una soluzione BNPL per la tua azienda, fai una prova. Effettuare un test con una soluzione BNPL implementata può essere utile per capire se produce gli effetti auspicati per i tuoi clienti e se ha una buona risonanza con il tuo pubblico. Grazie ad Adyen, puoi attivare e disattivare rapidamente e testare diversi metodi di pagamento utilizzando una sola integrazione. 

Una volta che si è deciso di implementare una soluzione BNPL, il passo successivo consiste nello scegliere il modello che si adatta meglio alla propria attività.

Le soluzioni BNPL sono caratterizzate da scadenze diverse in termini di versamenti e possono influire su diverse metriche prestazionali, come i tassi di conversione, il valore medio delle transazioni (ATV) e i tassi di autorizzazione. L'aggiunta di nuovi metodi di pagamento può anche compromettere il funzionamento di quelli esistenti. Quando si adotta una soluzione BNPL, è bene monitorare queste metriche per comprenderne l'impatto.

Per offrirti un'idea delle soluzioni disponibili, elenchiamo qui di seguito le aziende più famose a livello globale che offrono l'acquisto con pagamento rateale:

Affirmcollabora con oltre 6.000 punti vendita al dettaglio presenti sul territorio degli Stati Uniti e operanti in settori quali abbigliamento e accessori, bellezza, casa e lifestyle ed elettronica. Offre programmi di finanziamento flessibili per aziende di tutte le dimensioni, dalla grande distribuzione ai negozi locali.

Originaria dell'Australia,Afterpayè disponibile anche in Nuova Zelanda, Stati Uniti e Canada, oltre che nel Regno Unito, Francia, in Italia e Spagna, dove opera con il marchio Clearpay. Offre agli acquirenti la possibilità di pagare in quattro rate senza interessi e garantisce alti tassi di autorizzazione.

Atomeè disponibile a Singapore, Hong Kong e Malesia, con Adyen, e si prevede che la sua diffusione in altri paesi sia prossima. Questa soluzione supporta sia l'e-commerce che i POS (QR dinamici). I commercianti ricevono il saldo integrale in anticipo, mentre gli acquirenti pagano delle rate a tasso zero.

Klarnaè uno dei maggiori fornitori di servizi che offrono la formula "compra ora, paga dopo". Il suo marchio è ampiamente riconosciuto nell'Unione Europea e registra una presenza crescente negli Stati Uniti e nei paesi dell'Asia Pacifica. La società vanta oltre 140 milioni di utenti e accetta sia pagamenti una tantum che ricorrenti.

Zipsi propone come uno dei principali servizi "compra ora paga dopo" per diversi paesi, tra cui Australia, Nuova Zelanda, Stati Uniti (ex QuadPay) e Canada. Offre acquisti a tasso zero sia online che di persona, oltre a una carta di credito virtuale open-loop in Australia.

Con una soluzione di pagamento che prevede la possibilità di pagare in un secondo momento, l'esperienza di pagamento può diventare più agevole, oltre a richiamare nuovi clienti. Il mercato del BNPL è ancora in evoluzione e le nuove soluzioni vengono proposte in base alle esigenze dei singoli paesi.

Considerando le numerose alternative disponibili, può essere difficile orientarsi tra i metodi di pagamento BNPL. Consulta il nostropayment method explorerper confrontare e scegliere facilmente la soluzione BNPL più adatta alla tua azienda.