Passerelle de paiement vs. processeur de paiement : quelles différences ?
Découvrez les différences qui existent entre une passerelle de paiement (payment gateway) et un processeur de paiement (payment processor), et pourquoi votre entreprise peut tirer parti d’une solution unique qui couvre ces deux fonctions.
L’univers des paiements fourmille de notions techniques qui peuvent prêter à confusion.
C’est notamment le cas des termes « passerelle de paiement » et de « processeur de paiement » qui, bien que différents, partagent certaines caractéristiques.
Ces deux parties de la chaîne de valeur du paiement interviennent au même moment dans le processus de transaction, après le paiement d’un achat par un client et avant que les fonds ne parviennent au marchand.
Pour vous aider à y voir plus clair, nous détaillons ici les différences qui existent entre un processeur et une passerelle de paiement, ainsi que le rôle de chacun dans le flux de transaction, et pourquoi il est préférable de vous appuyer sur une solution de paiement qui englobe les deux.
Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
Aussi appelée payment gateway dans le jargon du secteur, une passerelle de paiement fournit aux clients un vaste choix de canaux et de services pour initier une transaction. Une passerelle peut être gérée par la banque d’un marchand, ou prendre la forme d’une solution indépendante servant à relier un ou plusieurs processeurs de paiement.
Mais attention, toutes les passerelles ne peuvent pas prendre en charge tous les types de paiements : certaines se limitent aux transactions en ligne, tandis que d’autres sont entièrement dédiées aux paiements en boutique. C’est pourquoi, afin de simplifier le processus d’intégration et d’anticiper votre croissance, il est judicieux d’opter pour une passerelle qui peut traiter différents types de paiements et différents canaux de vente.
Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?
Aussi connu sous le nom de payment processor, un processeur de paiement est un prestataire qui traite les transactions au nom de la banque d’un marchand.
Ce prestataire œuvre généralement en coulisses pour vérifier que chaque transaction respecte les règlementations et les normes du pays où l’entreprise exerce son activité.
Après avoir reçu les informations d’une transaction de la part de la passerelle, le processeur les transmet au réseau de carte (payment scheme) pour autoriser l’achat et enclencher le versement des fonds.
Passerelle de paiement et processeur de paiement : quelles différences ?
Une passerelle permet à un client d’initier une transaction, tandis qu’un processeur assure le traitement technique des paiements au nom de la banque acquéreuse.
En général, deux acteurs distincts endossent le rôle de passerelle de paiement et de processeur de paiement. Pourtant, un prestataire qui réunit les deux permet de garantir un traitement plus efficace et plus rapide des paiements.
Déroulement d’un paiement de bout en bout
Si ce processus ne prend que quelques secondes, les étapes qui le composent sont nombreuses.
Voici un aperçu de ce processus dans l’ordre chronologique :
Une fois le paiement initié par le client, le marchand envoie les informations de paiement du client (par exemple, les données de la carte utilisée pour le règlement) à la passerelle de paiement.
La passerelle de paiement transforme ces renseignements selon ses propres normes et les transmet au processeur de paiement local.
Le processeur de paiement communique ces données au réseau de carte, qui à son tour les envoie à la banque du client, laquelle procède à plusieurs vérifications, (pour confirmer que le solde du compte est suffisant, par exemple).
En fonction du résultat de ces vérifications, la banque du client indique au réseau de carte que la transaction est rejetée ou approuvée.
Le réseau de carte transmet ce message au processeur de paiement, qui le communique à son tour à la passerelle de paiement, laquelle le remet au commerçant et au client pour finaliser l’achat.
Les fonds sont transférés depuis le compte bancaire du client vers la banque acquéreuse, puis sur le compte du commerçant. Ce versement est généralement réalisé en fin de journée.
Quel est le rôle d’Adyen dans ce processus ?
Adyen simplifie et optimise à la fois les paiements en ligne et en point de vente, tant pour les commerçants que pour leurs clients. Nous sommes à la fois une passerelle de paiement, un processeur de paiement et une banque acquéreuse. Notre plateforme unifiée simplifie la gestion des paiements : votre entreprise interagit avec un seul prestataire de services de paiement (PSP) et tout est régi au sein d’un même contrat.
Par ailleurs, nous œuvrons en direct avec les réseaux de carte locaux et internationaux, ce qui vous permettra d'améliorer vos taux d'autorisation et de réduire vos frais de transaction.
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Toute la lumière sur le processus de paiement
Voilà, le processus de traitement des paiements et le transfert des fonds du client au marchand n’ont plus de secret pour vous !
Les points clés à retenir :
La passerelle de paiement est la partie qui initie le paiement (aussi appelée payment gateway).
Le processeur de paiement est la partie qui œuvre en coulisses pour communiquer avec les réseaux de carte (aussi appelé payment processor).
La banque acquéreuse est la partie qui verse l’argent sur le compte bancaire du commerçant.
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