Adoptez la bonne stratégie pour lutter contre la fraude
Dans ce chapitre, vous découvrirez :
- comment exploiter les données de paiement pour réduire la fraude,
- comment booster vos conversions avec Dynamic 3D Secure,
- ce que réserve le système 3D Secure 2.0.
Dans ce chapitre, nous allons découvrir comment distinguer les fraudeurs des clients honnêtes et trouver le juste équilibre pour ne plus bloquer les transactions légitimes.
L'étape suivante concerne donc les risques. C'est le moment où votre système de gestion des risques évalue la transaction et recherche toute fraude potentielle.
La fraude est un fléau pour toutes les entreprises. Selon l'enquête AFP 2018 sur la fraude bancaire (« 2018 AFP Payments Fraud Survey ») conduite par J.P. Morgan, 78 % des sociétés ont été touchées par la fraude en 2017.
Plus votre entreprise se développe, plus les risques sont importants. Évidemment, le réflexe serait de renforcer vos mesures de sécurité afin de bloquer toute tentative de fraude. Mais une telle mesure pourrait considérablement réduire vos conversions puisque vous pourriez refuser par erreur des clients légitimes (on parle alors de « faux positifs »).
La gestion des risques est à la fois une science et un art ; il est donc important de trouver le bon équilibre pour lutter contre la fraude sans réduire vos conversions légitimes.
Bloquez les escrocs, pas les acheteurs
Selon le cabinet de recherche Edgar Dunn & Company (EDC), 24 % des entreprises ont déclaré que plus de 10 % des transactions identifiées comme frauduleuses étaient finalement des transactions légitimes.
Alors, comment trouver le bon équilibre ?
La bonne pratique consiste à multiplier les sources de données. Plus vous collectez et analysez des données, mieux vous pourrez distinguer les fraudeurs des clients légitimes.
Prenons un exemple :
les fraudeurs utilisent des données volées auprès de plusieurs marques. Ils vont effectuer un test sur un site de musique en streaming, avant d'acheter un billet d'avion Allemagne-Japon par exemple. L'astuce consiste à travailler avec une solution de gestion des risques qui couvre plusieurs marchés et secteurs. De cette manière, une personne malintentionnée peut être suivie à travers plusieurs comptes, sur la même plateforme.
« Pour réduire le nombre de faux positifs, vous devez comprendre le comportement des consommateurs (montant dépensé, fréquence, etc.). Il peut être utile d'enregistrer le moyen de paiement utilisé par chaque client lors de son dernier achat. De plus, le système 3D Secure est utilisé pour protéger les utilisateurs. D'ailleurs, certains d'entre eux sont ravis de voir qu'une telle sécurité est mise en place. »
Utilisez Dynamic 3D Secure
Le nom 3D Secure désigne l'étape du processus de paiement au cours de laquelle le client est redirigé vers une page « Verified by Visa » ou « Mastercard Secure Code ».
Ce protocole a été mis au point par les plus grands réseaux de cartes au monde afin de renforcer la sécurité pour les achats en ligne. Si vous l'utilisez, la responsabilité incombe aux émetteurs de cartes en cas d'impayés liés à une fraude. Mais ce dispositif peut également diminuer le taux de conversion, en particulier sur mobile.
La meilleure approche consiste à utiliser Dynamic 3D Secure : les transactions sont analysées en temps réel et seules celles répondant aux critères préalablement définis seront validées par ce dispositif.
Quelques bonnes pratiques concernant 3D Secure :
Personnalisez votre stratégie de lutte contre la fraude en fonction des besoins de votre entreprise (secteur, stratégie commerciale, pays, canaux de vente, préférences de paiement des clients...). De cette façon, au lieu d'appliquer le dispositif 3D Secure à toutes les transactions, vous pouvez l'utiliser uniquement pour les transactions risquées ou pour les montants élevés.
Informez les clients sur les avantages de cette étape de sécurité supplémentaire.
Surveillez régulièrement votre stratégie et adaptez-la, car les conditions du marché évoluent.
Travaillez en étroite collaboration avec vos prestataires de paiement afin de mieux comprendre l'impact de 3D Secure dans certains pays ou avec des banques émettrices spécifiques.
« Depuis la mise en place de Dynamic 3D Secure en Allemagne, les impayés ont chuté de 60 %. Mais plus encore, ce dispositif n'a eu aucune influence sur notre taux de conversion. Il s'agit donc d'un moyen efficace pour lutter contre la fraude sans pour autant interrompre sans raison le processus d'achat. »
3D Secure 2.0
Cette nouvelle version de 3D Secure entrera en vigueur en avril 2019. Elle a été créée pour optimiser ce dispositif et pour l'adapter à la croissance fulgurante du mobile et de l'Internet des objets.
3D Secure 2.0 comprend de nombreuses améliorations, parmi lesquelles des kits de développement logiciel (SDK) pour prendre en charge l'authentification via application et l'intégration de porte-monnaie électroniques. Surtout, cette nouvelle version permettra de supprimer les redirections automatiques. L'objectif est d'utiliser des données enrichies sur les acheteurs au cours de la transaction et de réduire le nombre de saisies d'information. La sécurité ne sera plus un frein à la simplicité d'achat.
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RevenueProtect génère un « graphique » global en temps réel, qui couvre différents secteurs et zones géographiques, nous permettant ainsi de détecter les dernières tendances. Vous pouvez ensuite facilement créer des règles intelligentes adaptées à votre entreprise pour identifier les fraudeurs. Et pour que votre entreprise soit toujours au fait des dernières tendances, notre module Risk Engine utilise l'apprentissage automatique afin d'optimiser la vérification des risques en temps réel.
Nous vous aiderons également à adapter le dispositif 3D Secure à votre activité et à vous préparer à la nouvelle version 3D Secure 2.0. Résultat : vous réduirez la fraude tout en boostant votre chiffre d'affaires.
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Chacune de ces étapes peut être optimisée. Les chapitres qui suivent vous expliquent comment faire.
Les paiements et leur fonctionnement
Chapitre 1 | Optimisez l'expérience de paiement
Chapitre 2 | Simplifiez vos paiements en magasin
Chapitre 3 | Développez-vous grâce aux moyens de paiement locaux
Chapitre 4 | Adoptez la bonne stratégie pour lutter contre la fraude
Chapitre 5 | Optimisez le traitement des paiements par carte