Finance intégrée : un service tout-en-un pour les plateformes SaaS

Avant de plonger dans le vaste univers de la finance intégrée, il peut être utile de s’arrêter un instant sur les paiements intégrés qui servent de fondement à cette technologie.

On parle de paiements intégrés dès lors qu’une plateforme traite les transactions de façon native, sans redirection ou intervention d’un tiers.

L’avantage ? Plus besoin pour les clients de passer par un prestataire de services de paiements annexe et de signer un contrat avec une autre entité : votre entreprise devient le seul point de contact. C’est autant de gestion en moins pour vos utilisateurs, qui profitent ainsi d’un service de paiement directement intégré à votre offre.

Dans le marché disputé des plateformes, les paiements intégrés sont un argument de vente majeur – 69 % des utilisateurs se disent en effet prêts à passer à un concurrent qui propose une expérience de paiement plus intégrée – et une source de revenus très intéressante. En effet, parmi les plateformes établies, certaines tirent déjà près de 80 % de leurs recettes des paiements intégrés.

Les paiements intégrés sont aussi un tremplin pour proposer par la suite des services financiers parfaitement adaptés aux besoins de vos utilisateurs, car ils vous livreront au quotidien une multitude de données sur les transactions et les tendances commerciales des entreprises qui utilisent vos services. Cette offre hautement ciblée sera un argument de plus pour fidéliser votre clientèle !

Tout part d’un constat simple, à savoir que les PME n’intéressent pas les banques traditionnelles : il n’est tout simplement pas rentable pour elles de créer des services adaptés aux petites structures. La raison ? Ces banques continuent d’employer des systèmes vétustes – et une mosaïque de processus manuels et automatisés – qui les empêchent de concevoir des produits innovants.

Or, pour beaucoup de PME, la gestion de la trésorerie est un véritable casse-tête.

Grâce à la finance intégrée, les entreprises qui n’œuvrent pas dans le secteur bancaire, comme les plateformes et les marketplaces, ont la possibilité de proposer des services financiers à leur base d’utilisateurs. En faisant équipe avec une plateforme de technologie financière, vous aurez un contrôle total sur l’expérience client sans vous préoccuper de la technologie bancaire, de la gestion des risques et des exigences réglementaires.

Proposés conjointement à votre offre de base, les services financiers permettront à vos clients de gérer leurs processus métier clés dans une seule et même interface, et à votre plateforme de débloquer de nouvelles sources de revenus.

Comptes bancaires intégrés

Pour ouvrir un compte, les PME doivent montrer patte blanche. Le plus souvent, leurs dirigeants doivent se déplacer en personne en agence avec une montagne de documents. Ensuite, l’activation du compte peut prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines.

Grâce aux services financiers intégrés, vous pouvez étayer votre offre en proposant à vos utilisateurs d’ouvrir un compte bancaire professionnel directement dans votre plateforme. Vos clients y trouveront leur compte, car ils pourront ainsi gérer leur activité et leur trésorerie auprès d’un prestataire unique – à savoir votre plateforme – de façon centralisée.

Comme vous disposez déjà d’une mine de données sur vos clients, vous pouvez approuver les demandes d’ouverture de comptes en un temps record. En prime, le fait de combiner la gestion du compte et des paiements dans la même infrastructure garantit des versements plus fiables et plus rapides.

Émission de cartes de paiement

Si vous souhaitez offrir à vos utilisateurs une expérience complète en matière de finance embarquée, vous devez aussi leur donner un moyen de dépenser leurs fonds, en émettant des cartes bancaires. De cette façon, les utilisateurs de votre plateforme auront un accès direct aux fonds qui se trouvent sur leur compte bancaire intégré. De même, les cartes d'entreprises peuvent ensuite être suivies par les équipes comptables pour réconcilier les dépenses.

Au format physique ou virtuel, les cartes émises par votre entreprise proposeront les mêmes fonctionnalités qu’une carte standard, avec en prime la possibilité d’ajouter une option de contrôle des dépenses. Le grand avantage de ce système, où votre plateforme se charge des paiements, des versements, des avances de trésorerie et des cartes, c’est que vos utilisateurs bénéficient d’un accès immédiat à leurs fonds.

En émettant des cartes pour vos utilisateurs, vous deviendrez pour eux un partenaire privilégié dans leurs opérations au quotidien. Sachant que ce type de service est vivement demandé par les PME : 60 % expriment en effet un intérêt pour l’émission de cartes intégrée dans une plateforme qu’elles utilisent déjà, selon notre étude menée par BCG.

Le financement intégré

Une petite entreprise a besoin de liquidités pour prospérer, que ce soit pour faire face à une période moins faste ou pour développer son activité. Pourtant, l’accès aux prêts reste difficile et rare pour les PME. Le processus d’obtention de prêt auprès des banques traditionnelles prend en effet beaucoup de temps, implique de fournir de nombreux documents et les refus ne sont pas rares.

Grâce au financement intégré, votre plateforme peut proposer des prêts professionnels aux utilisateurs qui remplissent des critères d’éligibilité stricts. Analyse des risques, montant de l’emprunt ou encore modalités de remboursement : ici, tout le calcul financier est automatisé afin de limiter le nombre de dossiers rejetés.

Si votre partenaire BaaS traite les paiements intégrés, il peut estimer le montant d’emprunt raisonnable et automatiser les remboursements prélevés sur chaque transaction, afin d’éviter toute tension au niveau du flux de trésorerie.

On ne saurait trop insister sur le besoin de financement des PME. Dans notre rapport sur la finance intégrée, 94 % d’entre elles affirment qu’un accès simplifié aux liquidités aurait un impact positif sur leur croissance.

Pour les petits entrepreneurs, la gestion financière est souvent une corvée. En leur proposant des services adaptés à leurs besoins, vous pouvez leur simplifier la tâche et les accompagner dans leur croissance.

La finance intégrée a pour avantage de réunir les paiements et les services financiers au sein d’une même plateforme, ce qui facilite grandement les opérations de vos clients : les versements sont immédiats, le rapprochement peut être automatisé et de nouveaux services financiers peuvent être facilement ajoutés dès lors que le besoin se fait ressentir.

Voici quelques-uns des avantages immédiats dont bénéficieront vos utilisateurs :

1. Un meilleur contrôle sur leur flux de trésorerie

Selon la devise et la banque concernée, un versement peut mettre plusieurs jours à parvenir sur le compte du marchand. Cela pose un vrai problème, en particulier pour les commerces qui, comme les cafés ou les boulangeries, enregistrent des centaines de transactions par jour. Avec autant de clients au quotidien, garder le fil sur les différents fonds en attente de versement devient mission impossible. Or, ce manque de visibilité sur la trésorerie réelle complique la tâche des PME quand il s’agit de commander des stocks ou d’investir dans de nouveaux équipements.

En gérant les paiements et les comptes depuis une infrastructure unique, vous pouvez éliminer les retards et verser l'argent durement gagné par les PME au jour le jour. Grâce à cette offre unifiée, vos utilisateurs peuvent suivre en temps réel leur activité et leurs finances directement depuis votre interface.

Cette configuration permet aussi d’automatiser les rapprochements. À l’heure de faire les comptes, les chefs de PME doivent en général réconcilier à la main les paiements, les versements et les tickets de caisse. En revanche, si tous leurs services financiers sont intégrés au sein d’une même plateforme, les formalités sont grandement réduites : plus besoin pour eux de mener un rapprochement entre plusieurs systèmes.

Tout est traité au même endroit, directement dans votre plateforme.

2. Un accès aux capitaux qu’il leur faut

Les PME n’ont pas toujours les liquidités requises pour accroître leur stock en prévision d’une période faste ou remplacer un équipement hors d’usage. Avec le financement intégré, vous pouvez donner à vos utilisateurs qualifiés un accès rapide aux capitaux dont ils ont besoin, au moment où ils en ont besoin.

L’historique des données de transaction de chaque client est analysé pour réaliser une évaluation anticipée des risques. Sur la base de ces calculs, les commerces pouvant prétendre à une avance de trésorerie reçoivent dans votre plateforme des offres de financement abordables et raisonnables qu’ils peuvent accepter en quelques clics.

Prenons un exemple concret. Imaginons que le fourgon d’un artisan qui utilise vos services tombe en panne. Pour limiter l’impact sur son activité, votre client se connecte à votre plateforme, où il peut rapidement débloquer les fonds requis en vue de faire réparer son véhicule.

Les modalités de remboursement sont simples et transparentes : un prélèvement automatisé est déduit sur chaque paiement encaissé. Ce système évite à votre client de payer des mensualités arbitraires. Résultat ? Son flux de trésorerie reste stable.

3. Des décisions financières plus éclairées

Les services financiers intégrés à votre plateforme facilitent la prise de décisions stratégiques de vos utilisateurs, car ils ont accès à des données précises sur leur activité et leur situation financière.

Prenons l’exemple d’une boutique de vêtements : comme beaucoup de commerces, ses recettes, – et son stock –, varient selon les saisons. Pour préparer son inventaire avant une période de grande affluence ou encore pour repasser commande quand certains articles ne sont plus disponibles qu’en quelques exemplaires, les données de votre plateforme seront d’une aide précieuse. Fini les approximations et les oublis de dernière minute !

Vos données financières guideront aussi vos utilisateurs dans leurs investissements. Enfin, grâce aux produits financiers intégrés, vous pouvez également recueillir des indications utiles sur les tendances globales du secteur, afin d’ajuster votre offre de façon proactive.

Vous l’aurez compris : la finance intégrée offre plein d’avantages pour votre plateforme, comme pour vos utilisateurs. En proposant à vos clients des services financiers ciblés qui facilitent leurs opérations au quotidien, vous pourrez accéder à de nouvelles sources de revenus et mieux fidéliser vos utilisateurs.

Mais pour proposer des prestations bancaires évolutives et conformes aux réglementations en vigueur, il vous faut trouver le bon partenaire. En faisant le bon choix du premier coup, vous pourrez ajouter vos services financiers intégrés à votre plateforme en un temps record.

Pour en savoir plus sur les solutions de finance intégrée, nous vous invitons à consulter notre rapport avec BCG.