Finance intégrée : des services à forte valeur ajoutée

Les plateformes qui ont déjà adopté les services de finance intégrée prouvent que ces derniers peuvent, à terme, redistribuer les cartes, notamment en matière d’accès au financement. Il y a à peine quelques années, intégrer des services financiers à sa plateforme était inaccessible à moins d’investir soi-même dans l’infrastructure requise pour proposer ce type d’offre : une tâche coûteuse et chronophage.

À présent, la finance intégrée devient une réalité à portée de main pour toutes les plateformes qui cherchent à satisfaire une clientèle plus que jamais en quête de services financiers alliant fiabilité et rapidité.

Dans cet article, nous verrons ensemble pourquoi vous devez dès à présent inscrire la finance intégrée à votre feuille de route pour profiter de ce marché prometteur, ainsi que les trois éléments clés à prendre en compte avant de vous lancer.

La finance intégrée - aussi appelée “finance embarquée” - permet à une plateforme ou une marketplace de proposer à ses utilisateurs différents services financiers – par exemple des avances de trésorerie – directement au sein de sa solution.

Cela lui offre un avantage compétitif sur les acteurs traditionnels (autrement dit, les banques), car elle peut ainsi proposer à ses utilisateurs, des PME, le type de services financiers que celles-ci peinent souvent à obtenir auprès des grandes institutions financières.

En 2021, la finance intégrée pesait à hauteur de2 600 milliards de dollarsdans le total des transactions financières aux États-Unis, et ce chiffre devrait atteindre les 7 000 milliards en 2026.

Si vous traitez les paiements de vos clients avec despaiements intégrés, vous recueillez déjà des informations pertinentes sur leur activité. Avec la finance intégrée, vous pouvez vous servir de ces données pour anticiper leurs besoins et mettre à disposition des avances de trésorerie de façon rapide et flexible. Voici un exemple :

Grâce à une évaluation proactive des risques, vous pouvez fournir à vos utilisateurs des avances de trésorerie pour leur permettre de rester dans le vert durant les mois creux ou de réapprovisionner leur stock avant une période faste.

Mais alors, qu’attendent les plateformes pour se lancer ?

Les plateformes ont souvent des besoins spécifiques à leur secteur d’activité, mais elles partagent toutes la même ambition : simplifier le quotidien de leurs utilisateurs et les aider à solutionner leurs problèmes.

Prenons comme exemple un prestataire SaaS spécialisé dans la restauration qui développe des solutions sur mesure pour gérer la caisse et les commandes. Cette plateforme œuvre avec ses utilisateurs depuis des années : elle sait tout de leur activité, et comprend notamment que ces commerces peinent à trouver le financement nécessaire à leur croissance.

Les acteurs financiers traditionnels, qui utilisent des modèles commerciaux archaïques et des systèmes vétustes, laissent trop souvent de côté les PME. Aussi, les plateformes sont idéalement placées pourfournir à leurs utilisateurs des services de finance intégréeadaptés à leurs besoins. Tout le monde y trouve son compte : vos clients ont accès aux financements qu’ils recherchent et votre entreprise diversifie son offre, débloquant ainsi une nouvelle source de revenus à long terme.

Vous avez sans doute en tête des dizaines de projets pour assurer la croissance future de votre plateforme. Il se peut que la finance intégrée figure dans cette liste mais que, par manque de ressources, vous ayez pris le parti de privilégier d’autres initiatives plus en phase avec votre cœur de métier.

Pourtant, des solutions rapides et fiables peuvent permettre à toutes les plateformes de donner la priorité à la finance intégrée. Pour atteindre vos ambitions rapidement, il faut prendre en compte les trois points suivants :

Ajouter la finance intégrée à son offre n’a jamais été aussi simple. Avec une solution API facile à intégrer, vous pouvez proposer ce service directement dans votre interface, le tout personnalisé aux couleurs de votre marque, en un temps record.

Votre intégration s’articule autour de deux terminaisons API : l’une servant à récupérer les offres financières pour vos clients, et l’autre servant à nous indiquer qu’un utilisateur a choisi une offre et souhaite recevoir son financement. En passant parAdyen for Platforms, vous pouvez rapidement lancer vos services de finance intégrée.

La finance intégrée est bénéfique à la fois pour votre entreprise et pour ses utilisateurs. En choisissant un partenaire présent partout dans le monde, vous pourrez fournir à vos clients les financements dont ils ont besoin sans avoir à développer une nouvelle infrastructure à chaque fois que vous investissez dans un nouveau marché.

Avec Adyen, les plateformes peuvent facilement réaliser leurs ambitions internationales à court et long terme, car une seule intégration suffit pour proposer des options de financement flexibles à ses clients.

Le prêt bancaire est déjà l'un des produits financiers les plus réglementés au monde, et l'ensemble du marché s'attend à ce que la surveillance réglementaire se renforce à l’avenir. Cette surveillance est principalement portée sur le commerce B2C (par exemple le Buy Now Pay Later), mais elle devrait bientôt cibler les entreprises B2B. La surveillance réglementaire peut être un défi, quel que soit le secteur d'activité. À mesure que les réglementations évoluent, le besoin de s’entourer d’un partenaire de confiance capable de vous guider tout au long du processus augmente.

Avec Adyen, vous êtes entre de bonnes mains : nos experts maîtrisent toutes les subtilités des régulations financières. Nous avons également un avantage unique sur la concurrence, car nous détenons des licences bancaires à la fois en Europe et aux États-Unis. Nous respectons les standards juridiques les plus stricts afin que nos clients puissent proposer leur financement même dans les marchés les plus régulés. Enfin, notre modèle commercial nous permet d’absorber tous les risques liés au crédit : votre responsabilité financière n’est pas engagée.

L’avenir s’annonce très prometteur pour les plateformes SaaS. À présent, elles peuvent avoir accès à des solutions évolutives, fiables et rapides pour diversifier leur offre commerciale.

Avec Adyen Capital, vous pouvez déployer un service de finance intégrée en un temps record pour proposer à vos utilisateurs les avances de trésorerie nécessaires à leur croissance, ainsi que débloquer une nouvelle source de revenus et renforcer votre partenariat commercial avec vos clients.