DSP2 : L'Authentification Forte du Client (SCA)
7 Minutes
Un processus de paiement rapide et sans friction peut augmenter considérablement votre taux de conversion. Ainsi, les entreprises sont constamment à la recherche de nouvelles façons d'améliorer leur expérience de paiement.
La dernière approche en date, qui connaît une croissance rapide, est connu sous différents noms : express checkout, moyens de paiement express, one-click checkout, Click to Pay, paiements instantanés, paiements en un clic, Checkout as a Service, etc.
En tant que catégorie, on peut les qualifier de "flux express".
L'objectif des flux express est simple : permettre aux clients de payer avec le moins de clics possible.
Ils ont transformé le processus d'achat en ligne. Le paiement, qui nécessitait autrefois que les clients remplissent manuellement de nombreux champs, peut désormais être réalisé en quelques clics. Les flux express rendent cela possible en stockant les informations de paiement, et même parfois les informations d'expédition et de facturation.
Y a-t-il une différence entre les flux express ?
Bien qu'ils soient similaires, il existe plusieurs différences essentielles entre les flux express. La principale différence réside dans l'endroit où sont stockées les informations relatives au client :
- Lorsqu'un client enregistre les détails de son paiement pour plus tard ou crée un compte, le commerçant stocke les données.
- Pour les modes de paiement Click to Pay ou express, les données sont stockées par le moyen de paiement.
- Pour le checkout en un clic, la page de paiement express ou les Checkout as a Service, un partenaire tiers stocke les données.
Explorons plus en détails les différents flux express et découvrons leurs avantages et leurs inconvénients au regard de leurs délais de mise en œuvre.
1) Stockage des données chez le commerçant
Ce type de flux express est le plus courant. Lors du checkout, les clients peuvent renseigner leurs informations de paiement et de livraison et les enregistrer en créant un compte sur le site du commerçant. Ainsi, les informations de paiement sont pré-remplies lors de leur prochain achat.
Comme le client ne conserve ses coordonnées qu'auprès d'un seul commerçant, ce type de flux express peut signifier une certaine fidélité à la marque.
Ce type de flow peut stocker deux types de données :
- Données personnelles (nom, adresse, etc.) Elles sont généralement stockées sur la plateforme du commerçant et doivent être conformes à la législation sur la protection de la vie privée (RGPD).
- Données de paiement. La tokenisation remplace les données sensibles stockées par des données non sensibles. Un acteur en conformité avec les normes PCI DSS peut sauvegarder ces données. Il peut s'agir du commerçant, mais la plupart du temps ces données sont stockées par un prestataire de services de paiement (PSP).
Ce type de flux express est relativement facile à mettre en œuvre puisque vous ou votre PSP stockez les informations. Il est surtout utile pour les clients qui reviennent. Si la majorité de vos clients sont des permiers acheteurs, un autre type de flux express pourrait être plus avantageux.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Implémentation relativement facile. | Non disponible pour les nouveaux clients (uniquement pour les clients existants). |
| La création d'un compte avec la tokenisation et un mode de paiement familier pour le client permet d'obtenir un flux très rapide. | Les clients ne peuvent réutiliser les données enregistrées qu'auprès d'un seul commerçant, ce qui ne les incite pas forcément à ouvrir un compte. |
| Peut être facilement combiné à des programmes de fidélité, liés au compte ou à l'adresse mail du client. |
2) Stockage des données via un moyen de paiement
Bien que récents, les moyens de paiement express se développent très vite. Les informations personnelles du client et les données de paiement sont stockées et fournies par le moyen de paiement.
En général, un bouton avec le logo du moyen de paiement permet au client de l'utiliser depuis la page du checkout. Pour réaliser la transaction, le client clique sur le bouton et (s'il ne l'est pas déjà) s'identifie à son compte du moyen de paiement en question. Il peut aussi être nécessaire de valider le paiement par reconnaissance faciale, un mot de passe ou une autre option d'authentification (chaque moyen de paiement express à son propre flux d'authentification).
De nombreux moyens de paiement proposent un flux express, notamment Apple Pay, Google Pay™, Amazon Pay et PayPal. D'autres seront bientôt disponibles, comme Click to Pay et un flux express proposé par iDEAL.
Pour l'implémentation, vous devez ajouter un bouton du moyen de paiement à vos pages. Nous vous conseillons de n'ajouter qu'un ou deux moyens de paiement express au checkout pour ne pas risquer de submerger le client avec trop d'options.
Comme les places sont limitées, la concurrence est féroce. Chaque moyen de paiement essaie de rendre son offre aussi attrayante que possible pour les clients et les commerçants. Ils s'efforcent d'augmenter les taux de conversion, de faciliter l'implémentation, d'améliorer le confort des clients et de proposer des options telles que "Buy now, Pay later".
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Disponible pour les nouveaux et anciens clients. | La mise en œuvre peut s'avérer complexe pour les anciennes plateformes ecommerce. |
| Les clients peuvent utiliser ce flux express sur plusieurs sites et auprès de plusieurs commerçants. | En général, il n'est pas possible de proposer plus de deux moyens de paiement express au checkout. |
| Permet de créer un climat de confiance dès le début du processus de paiement, car le client reconnaît son mode de paiement préféré. | En fonction de votre secteur et de la conception de la page produit, un bouton de paiement express peut entraîner une baisse de la valeur moyenne des transactions (ATV). |
| Si implémentée par votre PSP, vous pouvez accéder aux mêmes fonctions de reporting et d'authentification que celles dont vous disposez avec votre PSP. | Chaque moyen de paiement express peut fournir des adresses dans des formats différents. Vous devez donc mapper ces données correctement. |
Qu'est-ce que la Strong Customer Authentication (SCA) ?
En savoir plus3) Stockage des données via un partenaire de checkout tiers
Certaines entreprises se sont spécialisées dans le checkout et mettent l'accent sur la rapidité. Les services de "checkout en un clic", comme Bolt, permettent au client de payer en (presque) un clic. Les "checkout express" permettent aux clients de payer en un ou plusieurs clics.
Comme pour les moyens de paiement express, le client peut payer presque instantanément en cliquant sur le bouton de paiement express. Le client doit avoir un compte auprès du service tiers et se connecter, bien que certains services permettent aux nouveaux clients de créer un compte pendant le processus de paiement.
Si des clients ont déjà eu une bonne expérience avec un service de paiement express, leur logo sur votre site pourrait renforcer leur confiance. Certains checkout express vont même plus loin et permettent aux clients d'acheter vos produits directement depuis leur site.
En ce qui concerne l'implémentation, vous devez ajouter un bouton de paiement express sur la page du produit ou remplacer entièrement le paiement par un service de paiement tiers. Si le commerçant a déjà un PSP, ce même PSP gère les paiements par flux express. Mais si le commerçant ne dispose pas de son propre PSP, les paiements peuvent parfois être gérés par le PSP du service de checkout tiers.
Les fonctions de paiement offertes par un service tiers peuvent être plus limitées que l'intégration avec un PSP ordinaire. Nous vous recommandons de vérifier si le checkout tiers répond à vos exigences en matière de reporting, d'authentification, de fonctionnalités de mise à jour des comptes ou de services de tokenization. Si vous avez des exigences spécifiques en matière de fraude et de risque, la réconciliation et la comptabilité peuvent aussi être compexes.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Disponible pour les nouveaux et anciens clients. | L'implémentation se fait par dessus votre plateforme e-commerce existante, ce qui peut entraîner certains problèmes techniques et de maintenance. |
| Si le taux d'adoption est élevé auprès de vos clients cibles, cela pourrait stimuler la conversion. | Sans doute le type de flux le plus cher. Les checkout tiers facturent souvent des frais supplémentaires. |
| Vos clients peuvent utiliser ce flux express sur plusieurs sites et auprès de plusieurs commerçants. | Les fonctionnalités de paiement avancées et de gestion des risques peuvent être limités. |
| Si le PSP du checkout tiers gère le paiement, votre intégration de réconciliation bancaire et de back-end doit également prendre en charge l'intégration du PSP. |
Découvrez d'autres moyens pour optimiser votre checkout
En savoir plusUn flux express convient-il à votre entreprise ?
Si vous souhaitez réduire la friction lors du checkout et proposer un paiement rapide et facile, il peut être intéressant de mettre en place un flux express. Nous vous conseillons également de prendre en compte les paramètres suivants :
- Nouveaux vs. clients réguliers. L'option 1 (stockage des données de paiement chez le commerçant) ne concerne que les clients réguliers. Les options 2 et 3 (stockage des données avec un moyen de paiement ou un partenaire tiers) sont plus pertinentes pour les nouveaux clients.
- Votre secteur d'activité. Un flux express peut être particulièrement intéressant pour les entreprises qui livrent des biens physiques et digitaux (par exemple, les applications de covoiturage ou les achats dans les jeux).
- La valeur moyenne des transactions (ATV). Si votre ATV est supérieure à 500 euros, le client voudra peut-être réfléchir à sa commande plutôt que de la régler rapidement, de sorte qu'un checkout express ne sera pas forcément utile.
Prêt à mettre en place un flux express ?
Un processus de paiement rapide et facile pourrait vous donner un vrai avantage sur vos concurrents, et deviendra bientôt un standard attendu dans tous les secteurs. Le nombre croissant d'options de flux express qui arrivent sur le marché, soit comme moyen de paiement, soit comme offre d'un tiers, reflète cette tendance.
Si vous décidez d'aller de l'avant en implémentant un flux express, il y a quelques points à prendre en compte sur le plan pratique, comme par exemple :
La position du bouton
L'endroit où vous décidez d'ajouter un moyen de paiement express ou un bouton de checkout peut avoir certaines conséquences. Placer un bouton de checkout express sur une page produit pourrait augmenter les achats mais avoir un impact négatif sur votre ATV. L'ajout de plusieurs boutons sur vos pages de produits pourrait également nuire à l'expérience utilisateur.
Chaque entreprise accorde de l'importance à des stratégies et des paramètres différents. Il est donc essentiel que vous surveilliez les effets du checkout express et que vous l'adaptiez si nécessaire.
Enjeux techniques
En plus de l'apparence et des performances du checkout, il y a quelques points à surveiller en coulisses, comme par exemple :
- Le mapping des champs du formulaire. Comme le client ne remplit plus ses coordonnées, vous devrez récupérer ces informations à un autre endroit. Votre équipe technique devra peut-être mapper certains champs.
- Retrait et livraison. Il peut être difficile d'envoyer un produit ailleurs qu'à l'adresse enregistrée au préalable par le client. Si vous souhaitez offrir ce service, vous devrez envisager une étape de paiement supplémentaire où le client pourra modifier les détails de l'expédition.
- L'Authentification Forte du Client (SCA). Avec la Directive sur les services de paiement 2 (DSP2), une étape supplémentaire comme 3D Secure sera requise pour authentifier l'auteur du paiement, rendant impossible un paiement en un seul clic.
- L'intégration back-end. Au-delà de l'intégration avec le front-end, vous pouvez avoir besoin d'un nouveau back-end ou d'une intégration pour la réconciliation bancaire.
- Gestion des risques. Si la fraude est un problème sérieux, évaluez d'abord votre niveau de risque et vos besoins en matière de fraude.
Avec Adyen, vous pouvez proposer le moyen de paiement express qui convient le mieux à votre entreprise. Si vous souhaitez proposer un processus de paiement plus simple tout en bénéficiant de taux d'autorisation élevés et de frais de transaction réduits grâce à Adyen Acquiring et nos produits de gestion des risques avancés, contactez notre équipe commerciale.
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