Comment la directive DSP2 bouleverse l'univers des paiements : les places de marché

Découvrez l'effet potentiel de la directive DSP2 sur les modèles économiques des places de marché et apprenez comment faire face aux nouvelles réglementations en la matière.

Dans notre article précédent consacré à la directive DSP2, nous avons examiné ses fondamentaux et ses changements clés, ainsi que la façon dont ces derniers peuvent affecter votre entreprise.

Dans la lignée de notre série d'articles sur la directive DSP2, nous nous intéressons cette fois-ci à l'impact des nouvelles réglementations européennes en matière de places de marché.

Les places de marché sont au cœur du monde commercial actuel. Elles ont révolutionné de nombreux secteurs tels que la vente, l'agroalimentaire et les transports, et constituent désormais la force directrice de l'économie de partage.

Il est donc essentiel pour les places de marché de se développer, mais le chemin est semé d'embûches. À mesure que vous vous lancez sur de nouveaux marchés, il vous faut prendre en compte de nouvelles réglementations et de nouveaux acteurs (les acheteurs et sous-marchands).

En Europe, bien sûr, il s'agit de la directive DSP2. Celle-ci a été conçue pour accroître la sécurité et l'expérience de paiement des clients.

Si vous êtes présent sur le marché de l'UE, il vous faudra investir beaucoup de temps et de ressources afin d'accueillir les changements réglementaires. Il vous sera alors difficile de vous concentrer sur la croissance et l'optimisation de votre entreprise.

La directive DSP et le modèle économique de la place de marché

La plupart des places de marché collectent les paiements pour leurs marchands avant que le règlement n'ait eu lieu.

Dès le mois de janvier 2018, cette activité sera réglementée dans l'UE. Toute place de marché possédant et/ou contrôlant les fonds de ses clients à un moment donné devra être agréée pour continuer.

Si vous désirez éviter de vous plier aux exigences de la licence destinée aux prestataires de services de paiement (PSP), il vous faudra élaborer un flux de paiement conforme à la réglementation.

Comment s'adapter à la directive DSP2 en tant que place de marché

Vous disposez de deux choix pour vous conformer aux nouvelles réglementations :

1. Demander une licence PSP et être directement régulé, ce qui est très rare.

2. Faire appel à un PSP agréé et l'autoriser à contrôler les fonds transférés à vos marchands.

Gardez à l’esprit que la première option s'avère extrêmement longue et coûteuse. Des mois entiers peuvent passer avant que toutes les politiques ne soient mises en place.

Les coûts d'un tel processus peuvent atteindre des centaines, voire des milliers d'euros, et tout le temps et l'argent que vous y aurez consacrés ne garantissent pas l'approbation de votre demande.

Pour les places de marché souhaitant s'adapter à la directive DSP2 sans se ruiner, la solution la plus simple reste de choisir un PSP agréé comme Adyen.

Comment les PSP se conforment-ils aux réglementations ?

Un PSP agréé vous garantit un passage plus doux vers le nouvel univers de paiements initié par la directive DSP2.

Pour ce faire, il s'assure que les fonds des vendeurs sont distincts de ceux de la place de marché. Cela signifie que vous gagnerez en flexibilité et en rapidité lors du règlement des paiements de vos marchands.

Grâce à un PSP, votre intégration sera simple et rapide, et vos marchands pourront répartir et transférer leurs fonds lorsqu'ils en auront besoin.

D'un point de vue réglementaire, le PSP vous évite la gestion des flux d'argent pour les fonds destinés à vos marchands.

Il s'occupe aussi de toutes les étapes précédant les paiements, que l'on appelle la connaissance du client (KYC). Ces contrôles permettent d'identifier et de vérifier vos vendeurs avant de procéder aux paiements.

Ainsi libéré de la lourde tâche de conformité, vous pouvez continuer à vous développer en tout sérénité tandis que le PSP s'occupe de tous les aspects des paiements.

Grâce à un PSP, votre intégration sera simple et rapide, et vos marchands pourront répartir et transférer les fonds lorsqu'ils en auront besoin.

Adyen MarketPay constitue une solution conforme et personnalisable pour les places de marché.

Celle-ci s'accompagne de fonctionnalités spécifiques qui répondent aux critères de possession et de contrôle des fonds. Vos préoccupations réglementaires n'ont donc plus lieu d'être. 

Adyen est une institution financière agréée de l'Union Européenne. Quant à Adyen MarketPay, il se charge de collecter les fonds des vendeurs et de les conserver en lieu sûr jusqu'au règlement.

Développer les places de marché à l'ère de la DSP2

La croissance d'une entreprise dépend de sa mise à l'échelle. Mais pour intégrer de nouveaux vendeurs à son réseau, il faut passer par de nombreux contrôles.

Lors du processus d'intégration, les places de marché doivent recourir à des outils de vérification de l'identité complexes, et cela pour des dizaines de pays différents. Ces outils font partie intégrante de toutes les places de marché pour participer à la lutte contre le blanchiment d'argent et la protection des clients.

Adyen MarketPay se charge des vérifications et permet de lutter facilement contre la fraude en utilisant l'ensemble des fonctions d'Adyen pour repérer les fraudeurs.

Nous vous libérons de la gestion du flux d'argent en répartissant vos paiements entre la vente et le montant réglé à vos marchands. En bref, vous n'êtes jamais en possession de fonds, pas plus que vous n'en contrôlez.

Si vous souhaitez vous étendre à l'international, gardez à l'esprit que chaque pays exige des moyens de paiement différents ; par ailleurs, il vous faudra payer vos vendeurs sur des comptes en banque situés dans leur pays respectif.

Face à un univers de paiements si fragmenté, il est plus simple de faire appel à l'expertise d'un PSP régulé et contrôlé.

L'ouverture de comptes dans chaque pays est un processus difficile et chronophage. Mais sans ces comptes, les transactions transfrontalières peuvent prendre beaucoup de temps et donner lieu à des frais de paiement élevés.

Adyen possède des comptes en banque sur tous les marchés les plus importants. Cela représente un avantage pour vous et vos marchands : les paiements s'effectuent plus rapidement et les frais sont moins élevés.

Grâce à Adyen MarketPay, votre place de marché gagne en souplesse, confiance et respect des réglementations.

Votre place de marché peut alors se concentrer sur la gestion de l'entreprise plutôt que se soucier des réglementations de paiement comme la directive DSP2.

Concentrez-vous sur l'activité de votre place de marché

Nous fournissons aux places de marché présentes en Europe une solution de paiement conforme aux réglementations en vigueur dans toute l'Europe.

Ainsi, les places de marché n'ont pas besoin de demander leur propre licence de paiements.

Autre avantage de ce processus : les places de marché ont la possibilité de conclure leurs propres accords avec les vendeurs, conformément aux réglementations de paiements en vigueur dans la zone.

Adyen s'occupe de tous les problèmes liés à la conformité pour permettre aux places de marché de se concentrer sur la gestion de leur entreprise.

Nous espérons que vous avez apprécié cet article et qu'il vous a permis d'en savoir plus sur les bouleversements apportés aux places de marché par la directive DSP2.

Notre prochain article sera consacré à l'impact de cette directive sur la fraude et l'authentification.

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