Procesamiento de pagos de seguros: descubre una nueva ventaja competitiva

Cuando se trata del procesamiento de pagos de seguros, existen dos elementos fundamentales: el cobro de primas y el pago de reclamaciones.

Cobro de primas de seguros

El acto de obtener el dinero de tu cliente para el pago de la prima inicial puede ser la única interacción que tengas con ellos. Independientemente de cómo lleguen a tu página de pago, es importante que cierres la venta. Como mínimo, querrás recuperar la inversión que hiciste para llevarlos allí en primer lugar.

Sin embargo, un estudio reciente encontró que las compañías financieras (que incluían los seguros) tienen la tasa más alta de abandono del carrito (84% en comparación con un promedio general del 70%). Y, según nuestra propia investigación, "hasta el 55% de los consumidores abandonan las compras si no pueden pagar con sus métodos preferidos". Por lo tanto, es importante que la experiencia de pago sea la correcta.

Para comprender el estado actual del procesamiento de pagos de seguros, colaboramos con EY para reunir un focus group de las principales aseguradoras del Reino Unido. Con base en las ideas de esa discusión, a continuación, se muestra un resumen del estado actual de la experiencia de pago de seguros:

Pago de reclamaciones de seguros

Reino Unido es uno de los pocos lugares en los que todavía se utilizan cheques como medio para pagar las reclamaciones de seguros. Otro método popular es la transferencia electrónica. Sin embargo, un informe de la Asociación de Profesionales Financieros, patrocinado por JP Morgan, encontró que "los cheques y las transferencias electrónicas (Bacs por sus siglas en inglés) siguen siendo los métodos de pago más afectados por la actividad de fraude (66% y 39%, respectivamente)". 

Los pagos lentos y de alto riesgo no tienen cabida en una relación moderna entre aseguradora y cliente, especialmente en una época de fragilidad económica. Una carta abierta de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) a las aseguradoras del Reino Unido subraya aún más este punto. Los clientes esperan (y merecen) velocidad, eficiencia y transparencia en sus interacciones con las empresas. Los pagos lentos y obsoletos no sólo perjudicarán al cliente, sino que también mermarán su ventaja competitiva. 

La industria está lista para algo nuevo y la tecnología financiera está aquí para ayudar a llevar el procesamiento de pagos de seguros al siguiente nivel.

Los pagos pueden convertirse en una poderosa ventaja competitiva para las aseguradoras. La configuración correcta ayudará a incorporar nuevos clientes, reducir la pérdida de estos, mantener bajos los costes e incluso generar nuevas fuentes de ingresos. A continuación, te explicamos cómo hacerlo:

Adquisición de clientes

Hoy en día, los clientes pueden pedir un taxi, reservar unas vacaciones o pedir una pizza con solo deslizar el dedo. Los pagos en un solo clic o incluso con cero clic son ahora estándar en la mayoría de las interacciones. La entrega de este tipo de experiencias demuestra la voluntad de una organización de cumplir con las expectativas de sus clientes. También es fundamental para asegurar altas tasas de conversión. Estas son algunas de las formas en que los pagos te ayudarán a impulsar la adquisición de clientes:

Pagos optimizados

Los campos de pago encriptados incrustados en tus páginas de pago te permiten manejar todo el pago desde tu web (evitando el temido redireccionamiento). Estos campos pueden ofrecer dinámicamente una variedad de métodos de pago relevantes en función de la ubicación de tu cliente, el tipo de dispositivo e incluso sus aplicaciones instaladas.

Enlaces de pago para call center

Ya sea atendiendo a un cliente que prefiere pagar por teléfono o haciendo un seguimiento de un pago fallido online, tus call center necesitan una forma segura de aceptar pagos. Con un enlace de pago, tu cliente ya no necesita leer los datos de su tarjeta por teléfono. En su lugar, les envía un enlace de pago personalizado por mensaje de texto o correo electrónico que los lleva a un entorno online seguro donde pueden completar el pago. Más información sobre los enlaces de pago >

Procesamiento de extremo a extremo

¿Sabes por qué fallan los pagos con tarjeta? Y, si lo hicieras, ¿serías capaz de hacer algo al respecto? Si el mismo proveedor gestiona la puerta de enlace y la adquisición, obtendrá información directamente del emisor sobre el motivo de un rechazo. Si se debió a un problema de formato o a un fallo temporal en el sistema del banco, el pago se puede guardar volviendo a intentarlo inmediatamente.

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Autenticación inteligente

El éxito de la gestión de riesgos consiste en encontrar el punto óptimo entre la seguridad y la conversión. Desea bloquear el fraude, pero no desea crear barreras innecesarias para sus clientes. La autenticación sólida de clientes, como 3D Secure, solía conocerse como el "asesino de la conversión". Pero, afortunadamente, hoy en día, el machine learning garantiza que solo las transacciones "dentro del alcance" pasen a través de una capa de seguridad adicional. Y, cuando la autenticación es necesaria, la biometría hace que el proceso sea rápido y sencillo.

Nota: Los e-wallets, como ApplePay, vienen con autenticación incorporada de serie, lo que las convierte en métodos de pago muy seguros con altas tasas de autorización.

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Nuestra solución: Nuestro proceso de pago online está diseñado para impulsar la conversión en cada paso con todos los métodos de pago clave disponibles a través de una única integración. Contamos con licencias de adquisición local en los principales mercados. Y nuestro conjunto de herramientas de optimización garantiza que obtenga más ingresos de cada transacción.

Retención de clientes

La mayor preocupación con los pagos recurrentes es que se cancelan y nadie se da cuenta hasta que es demasiado tarde. Esto puede ser un problema grave si alguien cree que está asegurado cuando en realidad no lo está. También puede ser una pérdida de recursos gastados en perseguir los pagos fallidos de los clientes. Afortunadamente, se puede utilizar la siguiente tecnología de pago para minimizar los daños:

Actualizador de cuentas

Una de las principales causas de los pagos recurrentes fallidos es la pérdida, el robo o la caducidad de las tarjetas. Para resolver esto, los esquemas de tarjetas desarrollaron servicios de actualización de cuentas que permiten a las empresas y adquirentes reemplazar los números de tarjeta no válidos por otros nuevos. La primera iteración de esta solución, que todavía es ampliamente utilizada por muchas aseguradoras en la actualidad, actualiza los detalles de la tarjeta en lotes. Esto está bien, hasta donde llega. Pero la tecnología ha avanzado. Los servicios de actualización de cuentas en tiempo real comprueban al instante con Visa y MasterCard los datos actualizados de la tarjeta y, si hay una actualización, volverán a intentar inmediatamente el pago con los datos correctos.

Tokens de red

La tecnología ha recorrido un largo camino desde que se grabó por primera vez un número de cuenta principal (PAN) en una tarjeta de crédito en 1959. Ahora, conocido por alimentar un comercio desenfrenado de información de tarjetas de crédito robadas y fraude, el PAN está siendo retirado y una nueva tecnología está tomando su lugar: la tokenización de la red. 

La tokenización de red reemplaza el PAN con un token de red que se puede usar para autorizar pagos online y recurrentes. Si el cliente decide guardar los datos de su tarjeta, puede solicitar un token de red para que esa tarjeta lo utilice en futuros pagos. Y, dado que los tokens de red no caducan, el token seguirá siendo válido incluso si el emisor reemplaza la tarjeta. Estos tokens solo pueden ser utilizados por la parte que los solicitó, lo que significa que son inútiles si son robados.

Dada su mayor seguridad e inmunidad a los problemas de tarjetas perdidas o robadas, los tokens son cada vez más populares entre los emisores, lo que lleva a tasas de autorización más altas. Además, si bien los esquemas de tarjetas pueden cobrar una tarifa por la administración de los tokens emitidos, será más baja que la tarifa por procesar PAN, por lo que también ahorrarás dinero.

Facturación optimizada

Si se rechaza un pago debido a "fondos insuficientes", es tentador asumir que no se puede hacer más. Sin embargo, una alta tasa de estos rechazos podría sugerir que tu estrategia de facturación necesita ajustes. Es común que la facturación recurrente esté vinculada a la fecha en que el cliente se registró. Pero, si esta cae justo antes del día de pago, está solicitando fondos cuando es menos probable que estén disponibles. Ajustar tu facturación para que caiga justo después del día de pago, probablemente reducirá sus tasas de rechazo de "fondos insuficientes". Como alternativa, puede dar a los clientes la opción de elegir cuándo se les factura cada mes.

Nuestra solución: con años de experiencia trabajando con empresas como Uber y Spotify, tenemos un gran conocimiento de los pagos recurrentes. Fuimos los primeros en lanzar Real Time Account Updater con Visa en Europa. Y, con dos mil millones de tokens de red activos en nuestra plataforma hasta la fecha, estamos ayudando a nuestros clientes a pasar a la tokenización de red sin problemas.

Optimiza las operaciones

La cadena de valor de los pagos tradicionales combina diferentes sistemas, cada uno con sus propias integraciones, sus propias tarifas y sus propios fallos.

Una infraestructura de pagos moderna elimina la necesidad de estos sistemas heredados en silos. Si tienes un solo proveedor que se encarga de tu puerta de enlace, tu adquisición y tu riesgo, solo tendrás una integración, un conjunto de tarifas y un número de soporte al que llamar. La conciliación se vuelve mucho más fácil ya que tienes una única visión de tus pagos. Además, si tu proveedor admite pagos online y en persona y tiene capacidades de adquisición global, todos sus pagos en todos los canales y regiones se alimentarán en un único sistema de back-office. 

Los sistemas conectados también allanan el camino para los datos conectados. Los datos de pagos tienen un enorme potencial para obtener información importante, como el seguimiento de las tasas de autorización. Y, por supuesto, la consolidación también permite obtener la agilidad necesaria. Con un único proveedor de pagos, tendrás una tecnología más optimizada, lo que te permitirá escalar rápidamente y responder rápidamente a las tendencias de los consumidores.

Nuestra solución: desde sus inicios, Adyen se ha propuesto desmantelar la cadena de valor de los pagos tradicionales y reemplazarla con una solución única diseñada para respaldar el crecimiento del negocio. Al consolidar tus pagos con Adyen, agilizarás tus operaciones, eliminando las cargas de integración y conciliación de tus equipos tecnológicos y financieros. 

Desbloquea nuevas oportunidades de crecimiento

Con los pagos configurados directamente en el backend, podrás explorar nuevas oportunidades de crecimiento, como una expansión más rápida a nuevos canales y mercados. El partner adecuado también se asegurará de que esté al tanto de las regulaciones en constante cambio en diferentes regiones. El PCI se mantendrá al mínimo y debes estar al tanto de las últimas actualizaciones de la Directiva de Servicios de Pago de la UE (PSD3). Además, dispondrás de información valiosa sobre los datos para impulsar las decisiones de crecimiento.

Pero no acaba ahí.

Mejora de los pagos para el sector de los seguros con las finanzas integradas

En los últimos años, las finanzas integradas se han convertido en una buena manera para que las empresas resuelvan problemas recurrentes a la vez que introducen nuevas fuentes de ingresos. Un ejemplo perfecto para mejorar el manejo de reclamos de pago a través de tarjetas emitidas. 

Las tarjetas físicas o virtuales pueden emitirse a los clientes, precargarse con la cantidad aprobada y restringirse a una lista de proveedores aprobados. Los clientes pueden utilizar la tarjeta para pagar al proveedor de servicios correspondiente. Y, si sobra dinero, no se puede usar para nada más, lo que reduce la fuga de reclamaciones. Este control adicional no solo ayuda a reducir el fraude de seguros, sino que también se beneficiará de la división de las tarifas de intercambio (más del 1.5%), lo que te ayudará a compensar el coste de procesar los pagos.

Nuestra solución: Adyen es una plataforma financiera con licencia en el Reino Unido, EE. UU. y la Unión Europea, lo que significa que podemos ofrecer productos financieros integrados, como la emisión de tarjetas, a nuestros clientes. Esto incluye la gestión de gastos (con un reparto de ingresos a favor de nuestros clientes). También somos expertos líderes en regulación y cumplimiento en todos los mercados globales clave. Nos mantenemos al tanto de los cambios en los mandatos para que nuestros clientes no tengan que hacerlo y hacemos el trabajo preliminar para asegurarnos de que siempre estés actualizado y cumplas con las normas.

Una de las principales razones por las que nuestros clientes, como Uber, Spotify, Ebay, Body Shop y Epos Now, nos valoran es porque les ofrecemos una "suscripción a la innovación". Firmar con nosotros proporciona mucho más que una integración de pagos; Asegura la promesa de que nuestros clientes siempre estarán a la vanguardia de la innovación en tecnología financiera. Es por eso que las empresas líderes del mundo confían en nosotros para ayudarlas a alcanzar sus ambiciones más rápido. Entre ellas se encuentran aseguradoras como Cover Genius, Allianz, Liberty Mutual y Clear Cover.

Nuestro marco regulatorio global, incluida la adquisición de licencias e infraestructura bancaria, junto con nuestra tecnología patentada, nos permite brindar las mejores soluciones financieras posibles a clientes en múltiples regiones e industrias.

Y, por último, al asociarse con Adyen, tendrás acceso a un equipo de gestores de cuentas experimentados, respaldados por expertos líderes en la industria en el ámbito de la conversión, la ciencia de datos, gestión de riesgos y adquisición. Juntos, nos aseguraremos de que ofrezcas las mejores experiencias a tus clientes y de que tu negocio esté optimizado para el crecimiento.