SCA - Das sind die Vorteile von 3DS2 für Händler

Warum Händler sich jetzt mit der starken Kundenauthentifizierung, SCA, unter PSD2 beschäftigen sollten und welche Vorteile 3DS2 Ihnen dabei ermöglicht.

Bereits im letzten Jahr sorgte die Zahlungsdienstrichtlinie 2, PSD2, für Wirbel im Online-Handel und auch in 2019 führt kein Weg mehr daran vorbei.

Für Kartenzahlungen online gibt es bereits seit vielen Jahren das 3D-Secure-Verfahren als Variante der starken Kundenauthentifizierung. Um die neuen EU-Standards unter PSD2 zu erfüllen, hat die Branchenvereinigung EMVCo das neue Sicherheitsprotokoll 3D Secure 2, 3DS2, entwickelt. Händler sind nun aufgefordert bis spätestens zum 14. September 2019 eine starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) in ihre Bezahlvorgänge einzuführen.

Während Kunden kaum etwas davon mitbekommen, müssen sich Händler auf einige Veränderungen einstellen. Doch anstatt sich beunruhigen zu lassen, ist es Zeit für Händler, sich genauer mit dem Phänomen 3DS2 zu beschäftigen und nicht nur die Hürden, sondern auch die zahlreichen Vorteile zu erkennen:

Mehr Dynamik im Bezahlvorgang

Beim Vorgänger 3DS1 wurden Kreditkartennutzer beim Bezahlvorgang zunächst auf eine Seite der kartenausgebenden Bank weitergeleitet und dann aufgefordert dort ein Passwort einzugeben. Die Folgen waren beispielsweise, dass Kunden ihr Passwort vergessen oder, irritiert von der Weiterleitung, den Kaufvorgang abgebrochen haben. Der Bezahlvorgang mit Sicherheitsanfrage unter 3DS2 spielt sich komplett auf der Händlerseite ab und statt sich ein Passwort merken zu müssen, hat der Kunde nun die Möglichkeit, mit seinem Fingerabdruck oder sogar seinem Lächeln zu zahlen. Im Vergleich zu 3DS 1 können somit weniger Kaufabbrüche erwartet werden, da das neue 3DS2-Protokoll Reibungspunkte im Checkout-Prozess für den Kunden minimiert.

Verstärkter Schutz gegen Betrug

Noch immer herrscht die Sorge vor Betrug und Missbrauch der eigenen Kartendaten bei Online-Shoppern vor. Das Sicherheitsprotokoll 3DS2 kann im Hintergrund der Vorgänge bis zu 100 Datenpunkte sammeln und senden, sodass die kartenausgebenden Banken das Transaktionsrisiko besser bewerten können. Daten können beispielsweise Informationen wie die Adresse des Kreditkarteninhabers (Versand, Rechnungsstellung, E-Mail), die Geräte ID oder die Sprache des Browsers des Kunden sein. 3DS2 verlangt weniger proaktiven Einsatz der Kunden, d.h. weniger Transaktionen müssen manuell vom Kunden bestätigt werden, und begrenzt gleichzeitig die Risiken im Transaktionsprozess auf ein Minimum.

Chance für Mobile Payment

Weltweit kaufen immer mehr Kunden über mobile Kanäle ein, wodurch mobile Zahlungen rasant zunehmen. Wer auf dem Smartphone bezahlt, will vor allem eines: reibungslose und sichere Bezahlvorgänge. Wo 3DS1 nur browserbasierte Transaktionen unterstützte, ermöglicht die Funktionsweise von 3DS2 die Authentifizierung für in-App-Käufe und unterstützt so die komfortable Nutzung von Mobile Payment, etwa durch biometrische Authentifizierung wie z.B. mittels Fingerabdruck.

Sichere Authorisierung verbessert die Customer Experience

Sämtliche Vorteile von 3DS2 für Kunden wirken sich natürlich auch positiv auf den Handel aus. Der dynamische und benutzerfreundliche Prozess der Zahlungsabwicklung mit 3DS2 verbessert die grundsätzliche Customer Experience im Vergleich zu seinem Vorgänger, führt zu weniger Kaufabbrüchen auf Händlerseite. Dank mehr verfügbaren Datenpunkten und der Möglichkeit, Regeln für Prüfungen festzulegen, können Händler bessere Authorisierungsentscheidungen treffen.

Zu gewährleisten, dass Kunden beim Bezahlen im Internet sicher sind, gehört zu den wichtigsten Dingen, auf die Händler achten sollten. Durch den Einsatz des Sicherheitsverfahrens liegt die Verantwortung im Betrugsfall nun nicht mehr beim Händler, sondern bei der kartenausgebenden Bank. Diese Verschiebung des Risikos wird Haftungsumkehr (Liability-Shift) genannt. Mit der Umsetzung von PSD2 muss der Großteil der Online-Transaktionen über 3DS2 abgesichert werden, so dass viele Händler von der Haftungsumkehr profitieren können.

Was genau 3DS2 ist und was es zu beachten gilt:

3DS2 - eine neue Authentifizierungslösung

Hier erfahrt ihr mehr zu 3DS2

Fazit

3DS2 ist der neue Standard, der von EMVCo und den wichtigsten Kreditkartensystemen eingeführt wurde. Fakt ist, Händler können sich als Teil des E-Commerce-Ökosystems den PSD2 Regeln, so auch der Verordnung der sogenannten starken Authentifizierung (SCA), nicht entziehen. Auch für die vorgesehenen Ausnahmen hat die kartenausgebende Bank das letzte Wort, ob die Sicherheitsanfrage ausgelöst werden muss.  

Händlern sollten daher jetzt aufrüsten und sich die Vorteile durch 3DS2 zu Nutze machen, denn der neue Ansatz zur Authentifizierung bietet durch eine größere Bandbreite an Daten, biometrische Authentifizierung ein verbessertes Online- und Mobil-Erlebnis. Kunden erwarten mehr denn je, dass Online-Shopping reibungslos und sicher abläuft und in so wenig Schritten wie möglich.

Um von den Innovationschancen und Wettbewerbsvorteilen profitieren zu können, sollten sich Händler frühzeitig Gespräche mit ihren Payment Service Providern führen, um ihre Shops auf den neuesten technischen Stand zu bringen und ihre Kunden damit vertraut zu machen.

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