Platební brána - co to je a jak si ji vybrat?

Platební brána je služba, která pomáhá firmám iniciovat a přijímat platby. Obvykle se jedná o internetový server, ke kterému je připojena webová stránka firmy.

Platební brány - druhy 

Online platební brány často nabízejí služby jak pro webové stránky, tak pro aplikace. Ačkoliv mají stejnou funkci (iniciování plateb), mohou se lišit z hlediska funkčnosti, vlastností a podporovaných kanálů. Je důležité vybrat takovou, která nejlépe vyhovuje vaší firmě.

Například firmy nabízející předplatné potřebují bránu podporující opakované platby. SaaS nebo platformy mohou vyžadovat takovou, která nabízí vestavěné platby. Firmy působící v odvětvích, jako jsou letecké společnosti a hazard, mohou potřebovat platební bránu přizpůsobenou transakcím s vyšším rizikem.

Platební brána v průběhu transakce

 I když jsou platby realizovány během několika sekund, na pozadí probíhá mnoho procesů. Jelikož platební brána iniciuje platbu, je to první krok v toku transakce. Níže je uveden zjednodušený tok plateb:

1. Když zákazník provede nákup, firma odešle informace o platbě zákazníka platební bráně.

2. Platební brána je předá poskytovateli plateb, který je předá kartovému systému.

3. Kartový systém je předá vydavateli, který provede kontrolu, aby určil, zda by transakce měla být schválena, či odmítnuta.

4. Rozhodnutí o transakci prochází přes kartový systém, poskytovatele plateb a bránu zpět k firmě a zákazníkovi.

5. Pokud je platba schválena, prostředky přecházejí z banky zákazníka k zúčtovacímu agentovi a následně na bankovní účet firmy.

Při výběru platební brány je důležité pamatovat na několik faktorů. Některé z nich mohou být pro vaši firmu zvláště důležité.

Ceník 

Různé platební brány používají různé cenové modely. Transparentnost je často prioritou pro firmy, proto je důležité vybrat bránu s jasným cenovým modelem přizpůsobeným potřebám vašeho podnikání.

Při výpočtu potenciálních nákladů je také třeba pamatovat na to, že některé brány účtují jednorázové poplatky, jako jsou poplatky za konfiguraci nebo integraci. Mohou také nabízet doplňkové služby, jako je 3D Secure, ochrana před platebními podvody nebo optimalizace autorizace. Ačkoliv tyto služby mohou zvýšit náklady, představují přidanou hodnotu pro vaše podnikání.

Bezpečnost a shoda s předpisy 

Bezpečnost a shoda jsou klíčové pro ochranu vašeho podnikání a zákazníků. Platební brána by měla mít specifické certifikace a dodržovat opatření na ochranu platebních informací. Očekávané standardy jsou:

Standard Bezpečnosti v Odvětví Platebních Karet (PCI DSS): To je klíčové pro firmy přijímající platby kreditní kartou. Firmy musí dodržovat 12 bezpečnostních standardů při zpracování dat kreditních karet, včetně přijímání, přenosu, zpracování a ukládání dat.

Směrnice PSD3: Platební brána musí dodržovat nové předpisy týkající se autentizace plateb, pokud přijímáte platby v Evropské unii. Nicméně tyto předpisy ještě nebyly zavedeny, což znamená, že směrnice PSD2 a silná autentizace zákazníka (SCA) jsou stále platné.

Obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR): Toto nařízení zajišťuje, že osobní údaje jsou používány pouze k účelům, ke kterým zákazník dal souhlas. Firmy musí dodržovat GDPR, aby mohly přijímat platby v EU.

Mezinárodní platby 

Pokud přijímáte mezinárodní platby, existuje několik věcí, na které je třeba pamatovat. Za prvé je důležité zajistit, aby vaše platební brána mohla tyto transakce zpracovávat. Můžete přijímat mezinárodní platby prostřednictvím transakcí cross-border nebo místního acquiringu, které obvykle nabízejí vyšší míry autorizace.

Dalším klíčovým aspektem přijímání mezinárodních plateb je nabídka preferovaných platebních metod pro zákazníky. Proto je důležité zajistit, aby vaše platební brána podporovala potřebné platební metody. Je také důležité zjistit, zda brána může přijímat cizí měny a s tím spojené poplatky za mezinárodní platby.

Různé země mají různé regulace. Například v Austrálii existují specifická pravidla týkající se autentizace, a v Japonsku budou do roku 2025 zavedeny nové předpisy týkající se 3DS. Vaše platební brána musí být v souladu se všemi místními předpisy tam, kde plánujete přijímat platby.

Možnosti integrace

 Různé brány nabízejí různé úrovně flexibility, pokud jde o možnosti integrace. Můžete se integrovat s bránou přímo pomocí jednoho nebo více rozhraní API, nebo využít pluginy pro e-commerce platformy, pokud existuje vhodné partnerství.

Adyen plní roli platformy finančních technologií, nabízející různorodá řešení pro podniky, která mají za cíl zjednodušit platební proces. Je současně platební bránou, procesorem a acquirerem. To znamená, že nabízíme stejné funkce jako platební brána, umožňující našim klientům iniciovat platby. Dále poskytujeme řešení jako autentizace, řízení rizik či optimalizace autorizace - vše v rámci jedné platformy. Díky tomu, že máme vše na jednom místě, jsme schopni shromažďovat data ze všech procesů a přijímat informovanější rozhodnutí. To se promítá do lepší výkonnosti, jako jsou vyšší míry konverze a autorizace.

Využívání poskytovatele, který plní roli jak platební brány, tak platebního procesoru, může generovat přidanou hodnotu pro vaše podnikání. Existuje pouze jedno API pro připojení a jedna smlouva pokrývající téměř 100 trhů, což snižuje složitost pro firmy, které chtějí s námi zpracovávat platby.

Naše platforma vytváří plynulý tok transakcí, kde každá část může snadno komunikovat se zbytkem. To je klíčový prvek pro vytváření bezproblémových plateb, což se projevuje vysokými mírami autorizace a zvýšenými příjmy pro naše klienty.

Chcete zlepšit své platby? Zjistěte více o tom, co znamená přijímat platby s Adyen.

Payment gateway architecture varies by provider, but for enterprise businesses, a few capabilities tend to matter most. As you’re evaluating solutions, consider the following parameters: 

Security and compliance

Your payment gateway should hold specific certificates and conform to measures to protect payment information. The ones you should expect are:

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI): Businesses must adhere to 12 security standards when handling credit card data, including accepting, transmitting, processing, and storing it. If you accept credit card payments, it’s critical that you use a PCI compliant payment gateway. 

• Payment Services Directive 3 (PSD3): The gateway needs to follow these new regulations on payment authentication if you accept payments in the European Union (EU). 

• General Data Protection Regulation (GDPR): This regulation ensures that personal data is only used for purposes for which the customer has consented. Businesses must follow the GDPR to accept payments in the EU.

You should also look for fraud protection in your payment gateway. Some companies, like Adyen, use AI tools to help fight fraud while keeping conversion rates high. 

Payment performance, reliability, and optimizations

Your payment process can make or break a sale. To keep customers moving and happy, you want to make sure your gateway can stand up to anything you throw at it. 

Ask about payment gateway transaction success rates, communications, and how the payment processor ensures payments can always be accepted. Get data to validate claims. An excellent metric to evaluate is the provider’s uptime on high-volume days like Black Friday or Cyber Monday. 

Additionally, ask your provider what they can do beyond simply processing payments. Look for additional features that can help you optimize the entire payments funnel through things like:

• Payment gateway routing

• Payment gateway tokenization

• Payment gateway analytics

• AI payment gateway features

Integration and time to value

There are different levels of flexibility when it comes to integration options. You can either integrate directly through a payment gateway API, or with your ecommerce platforms through plugins, if the partnership exists.

As you’re evaluating, ask questions about: 

• APIs and SDKs that fit your tech stack

• Documentation quality and implementation support

• Options for multiple front ends (web + mobile app) and multiple brands/regions

Also consider payment gateway integration costs in total terms. Remember to account for engineering time, maintenance, and the operational cost of fragmented reporting across providers.

Fees and total cost of ownership

Payment gateway fees can vary based on provider model, markets, and features included. Some gateways charge a percentage-based fee, and some a fixed fee per transaction. Both models have their advantages and disadvantages, based on the number of transactions you process and the amount per transaction. 

Beyond published fees, consider:

• Operational overhead

• Support model and incident response

• The cost of adding new markets or methods

When calculating the potential costs, it’s also important to remember that some gateways charge for one-off costs like setup or integration fees. They might also offer services like 3D Secure payment gateways, protection against payment fraud, or authorization optimization, which may affect the cost but which add real value to your business.

Global expansion: multi-currency and cross-border

Your multi currency payment gateway should grow with you. Check if the gateway can accept foreign currencies, and the associated fees for international payments. Your payment gateway should also comply with all the local regulations where you plan to accept payments.

You also want to make sure your cross-border payment gateway lets customers use their preferred payment methods. Make sure your forex payment gateway provides local payment methods which are, on average, 49% cheaper than credit and debit cards.

A payment gateway is a foundational component of modern digital payments. For enterprise teams, the best payment gateway choice is the one that balances performance, security, and the flexibility to scale globally without multiplying complexity.

At Adyen, we combine a payment gateway, acquirer, and processor into one platform. Our enterprise payment gateways are purpose-built to handle trillions of transactions all over the world. Some of the largest companies in the world trust us to handle their payments, including businesses like Nord Security, Adobe, and others.  

Ready to consolidate your payments into one unified platform that helps you save money and grow revenue? Learn more about what it means to accept payments with Adyen, or contact our team to get started.